Кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием

Кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием

Кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием
СОДЕРЖАНИЕ
0
20 просмотров

Бесплатные кредитные карты на годовое обслуживание в большинстве случаев предоставляются банками для завлечения и удержания клиентов, а также через промо-акции с ограниченным сроком. Некоторые банки имеют такой бонус среди линейки предложений, что позволяет оформить бесплатную пластиковую карту в любое удобное для    себя время.

Кредитные карты без годового обслуживания разделяют на бесплатные, когда плата не взимается в период срока по договору, и условно бесплатные, когда плата взимается только при соблюдении критериев бесплатности. Такие карты не требуют платы только на первый год.

При выборе кредитной карты необходимо внимательно ознакомиться со всеми требованиями и условиями договора, обращая внимание на величину процентов, лимит, наличие депозитов банка и существующие возможности погашения займа.

Кредитная карта бесплатно – в чем подвох

Подавляющее большинство кредитных организаций взимают плату за годовое обслуживание карты. Стоимость может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч. Выпускаются карты с условно-бесплатным обслуживанием или полностью бесплатные.

Бесплатный выпуск пластиковых банковских карт на рынке появился с целью привлечения и удержания потенциального клиента. Условия жесткой конкуренции среди банков стимулируют появление разных акций, к числу которых можно отнести предоставление карты, за ежегодное обслуживание которой не требуется платить.

Бесплатное годовое обслуживание может служить приманкой. Продукт, предоставленный с таким условием, имеет ряд преимуществ, однако не исключены и подводные камни в виде процентов на остаток личных денег на счете, минимальных сумм ежемесячного пополнения счета. Чтобы не сталкиваться с невыгодными требованиями и быть обязанным переплачивать, необходимо внимательно изучить контракт обслуживания и самостоятельно проверить представленные менеджером условия.

Подводные камни бесплатной кредитной карты

Многие банки на сегодня представляют условия в популярном и доступном виде, стараясь привлечь клиентов и получить положительные отзывы. Кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием включают также услугу бесплатного снятия наличных средств. Однако финансовая компания тратит деньги на выпуск карты, а значит, рассчитывает на выгоду.

При открытии такой карты важно следовать определенным правилам. Перед оформлением договора на бесплатную кредитную карточку необходимо максимально подробно проконсультироваться у менеджера банка, ознакомиться со всеми существующими тарифами и условиями использования продукта.

После консультации нужно внимательно перечитывать оформляемый на кредитную карту договор. Менеджер может и не представить некоторые нюансы, которые немаловажны для клиента. В договоре неважных пунктов не бывает. Правильно будет ознакомиться со всеми существующими тарифами выбранной карты.

Кредитные карты с льготным периодом уделяют возможность получать скидки у партнеров, оформить карту с индивидуальным дизайном, пользоваться технологиями PayPass и PayWave. Такие карты используются для оплаты проезда в транспорте, с ними можно участвовать в бесплатных программах страхования вне РФ.

Банки имеют цель разрабатывать более привлекательные условия для своих пользователей. Кредитные карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком уделяют возможность получать возврат средств от покупок до 10% вместе с пользованием заемными средствами.

Бесплатные кредитные карты — лучшие предложения банков в 2019 году: можно оформить онлайн через Интернет

Банковские карты с бесплатным обслуживанием должны быть максимально удобными в оформлении и получении. У каждого пользователя свои требования к кредитной карте, однако, имеются определенные функции, которыми должны обладать лучшие банковские продукты.

Современные банки предлагают возможность оформления карты онлайн в Интернете. Для тех, кто решил оформить карту онлайн, существует два варианта отправления заявок: непосредственно с сайта банка и с различных порталов, которые содержат в базе данных множество кредитных предложений. Для оформления карты онлайн требуется предъявление паспорта гражданина РФ. Могут быть потребованы данные водительских прав, свидетельства ИНН, полиса обязательного медицинского страхования, страхового пенсионного свидетельства (СНИЛС), заграничного паспорта, пенсионного удостоверения для пенсионеров и военного билета.

Ответ потенциальный клиент получает в течение дня обращения, в большинстве случаев за 30 минут. Для получения платежного средства нужно прийти в ближайшее отделение выбранного банка. Если это неудобно, получить кредитную карту можно, заказав доставку, однако опция может быть доступна только для некоторых продуктов.

Бесплатные кредитные карты лучшие предложения банков

Лучшие карты, предложенные финансовыми организациями в 2019 году, кроме возможности заказать онлайн и выбрать индивидуальный дизайн включают также бонусы и фишки. К функциям лучших карт числятся наличие Cash Back, начисление процентов на остаток собственных средств, низкая стоимость обслуживания, длительный льготный период, приемлемая комиссия за снятие наличных, низкая процентная ставка, начисление бонусов за покупки и технология бесконтактной оплаты.

Некоторые карты с бесплатным обслуживанием очень востребованы среди клиентов. Ниже будут представлены самые популярные карты с бесплатным обслуживанием.

Карта Touch Bank: бесплатное обслуживание или 250 рублей в месяц

На сегодня популярностью пользуется интернет-проект Touch Bank, который работает по лицензии ОТП-Банка. Базовым банковским продуктом финансовой организации является кредитно-дебетовая карточка. Отличается карта тем, что ее можно оформлять и с доступным кредитным лимитом и без него. Использование такой карточкой в качестве кредитки на территории РФ очень выгодно.

У Touch Bank есть 2 тарифа: платный и бесплатный (Daily и Limited). Прежде была только карточка Дейли с ежемесячной платой за обслуживание в сумме 250 рублей. Данная карат была условно бесплатной. Если каждый месяц тратить 30 000 рублей или иметь на счетах более 50 000 рублей, то плата за обслуживание не взимается. Но выполнять такие требования не всегда удобно и возможно.

Начиная с 2017 года, появился тариф Лимитед с нулевой платой за обслуживание без конкретных условий.

Заказать такую карту у Touch Bank можно онлайн, оставив заявку на официальном сайте финансовой компании. Ответ приходит спустя 20-30 минут после подачи заявления. При желании карта доставляется курьером на адрес, указанный клиентом. Карта будет готова в течение 2-3 рабочих дней с момента заказа. При необходимости имеется возможность сменить время и место доставки, позвонив на горячую линию банка.

На руки клиент получает весь комплект документов, тарифы и пластиковую карту, подписывает договор и в период 2 часов получает код для активации.

Условия тарифного плана карты Тач Банк следующие:

  • комиссия за обслуживание для Лимитед бесплатная, для Дейли составляет 250 рублей в месяц или также бывает бесплатной при выполнении одного из условий, указанных выше;
  • пополнения картой другого банка через сервис переводов для Лимитед бесплатно в случае первых 5 пополнений в течение расчетного периода, последующие производятся с комиссией 0,1%, а для Дейли бесплатно без ограничений;
  • бесплатное снятие наличных через банкоматы других банков имеет лимит. Для Лимитед — не более 50 000 в месяц, а для Дейли — не более 150 000 рублей в месяц.

Карты Тач Банка имеют бонусную программу (кэшбэк), в которой 1 бонус приравнивается к 1 рублю. Можно вернуть на карту от 1% (стандартное начисление) до 3% (в любимой категории) стоимости покупок.

Бонусами можно оплачивать покупки (только полный чек), выбирая покупку в истории операций в мобильном приложении. Нужно сделать заявку на возмещение покупки бонусами, таким образом возвращая на карту деньги. Баллы от любимой категории лучше тратить на оплату чека из этой же категории, чтобы не допустить конвертацию 1 к 3.

Наименьшая величина конвертации – 1 000 баллов. Неиспользованные бонусы сгорают через 12 месяцев со дня начисления.

Карта Touch Bank

Бонусы не начисляются при пополнении электронных кошельков и зачислении денег на карту, при выполнении денежных переводов и обналичивании денег, при покупке иностранной валюты. Проценты не начисляются также также при оплате комиссий, связанных с картой, банковских задолженностей, приобретении карт, при оплаты ставок и лотерейных билетов.

Держатели кредитных карт Тач Банка могут перечислить средства с карты на счет вклада, который можно открыть без определения конкретных сроков действия. На сумму, отделенную клиентом от карты, ежедневно будет начисляться 7% годовых (базовая ставка). С 31-го дня ставка становится 7,5% годовых, с 91-го дня начисляется максимальная ставка – 8% годовых. Проценты по вкладу начисляются ежедневно из расчета ежедневного остатка денежных средств на счете на начало дня, когда выполнена банковская операция. Ограничения на ввод и вывод денег, минимальный остаток и первоначальный взнос не существуют.

Touch Bank предлагает интересную бесплатную услугу — Карты в карте. К карте этого банка можно привязать до 5 банковских карт. Одна из карт будет основной, одна — резервной, другие — специальными. К услуге Карты в карте не допускается подключить карты Хоум Кредит Банка.

Пополнить карты данного банка можно 3 способами:

  1. С использованием сервиса переводов с карты на карту. Для выполнения операции вводятся запрашиваемые данные карты, с которой переводятся деньги. Операция бесплатная для тарифа Дейли, а для Лимитед бесплатны первые 5 пополнений за расчетный период, далее взимается комиссия 0,5% от суммы пополнения.
  2. Наличными через сеть партнеров банка. Операция бесплатна, если общая сумма пополнений не превышает 200 000 рублей в месяц. При превышении указанной суммы требуется платить комиссию (2%).
  3. Межбанковским переводом по реквизитам счета (1-2 рабочих дня). Оплачивается комиссия по тарифам того банка, в кассу которого вносятся наличные.

Обналичивание денежных средств бесплатно в любых банкоматах по всему миру. Максимальная сумма снятия за месяц в чужом банкомате для Daily составляет максимум 150 000 рублей, при превышении указанной суммы полагается комиссия 2%. Для Limited максимальная сумма снятия в чужих банкоматах составляет 50 000 рублей включительно, в остальных случаях оплачивается комиссия — 2% с суммы превышения.

Переводы другим физическим лицам, регулярная выписка, Интернет банк и Мобильный банк бесплатны. SMS информирование стоит 60 рублей в месяц, услугу можно отключить.

Дебетовая карта Тач Банк — многофункциональный и уникальный банковский продукт, на котором часто останавливают свой выбор пользователи.

Карта «Совесть» от КИВИ Банка: 5 лет бесплатного обслуживания

Карта Совесть, предоставляемая Киви Банком, является картой рассрочки с лимитом от 5 до 300 000 рублей. При использовании банковского продукта в партнерской сети, предусмотрена беспроцентная рассрочка от 30 дней до года. Именно поэтому данная карта применяется как кредитная, но с возможностью беспроцентного пользования финансами. Когда держатель карты не соблюдает условия рассрочки, то начинают действовать стандартные условия по кредиту со средней процентной ставкой до 10% годовых. Банк зарабатывает за счет комиссии от магазинов, где клиент совершает покупку по карте Совесть.

Бесплатная кредитная карта рассрочки «Совесть» предоставляется следующими условиями:

  • обслуживание и выдача карты бесплатно;
  • карта, выпускаемая банком КИВИ, действительна в течение 5 лет;
  • по умолчанию доступно только безналичное использование кредитных средств. Наличные можно снимать после подключения дополнительной опции;
  • пополнение карты осуществляется бесплатно;
  • СМС-оповещение бесплатное;
  • дистанционное обслуживание через интернет-банкинг и мобильные приложения также бесплатно.

Лимит на карте устанавливается в индивидуальном порядке. Ознакомление с условиями рассрочки поможет провести банковскую операцию с максимальной пользой:

  • в рамках периода рассрочки процентная ставка равна 0% годовых;
  • при неуплате платежей по окончанию срока рассрочки на остаток невозвращенных средств начисляются проценты по ставке от 10% годовых (0,03% в день). За каждый пропуск платежа, когда рассрочка еще продолжается, финансовая организация списывает штраф 290 рублей;
  • длительность грейс-периода зависит от магазина-партнера;
  • срок оплаты ежемесячного взноса — месяц, следующий за расчетным;
  • доступно бесплатное досрочное погашение;
  • карта Совесть позволяет подключить платные опции. Можно подключить опции 10 месяцев рассрочки на 1 покупку;
  • с 2018 года к остальным прибавилась еще одна опция со стоимостью 499 рублей. Подключив ее в личном кабинете, клиент может получить возможность совершать покупки во всех магазинах, а не только у партнеров.

Месячный лимит составляет 20 000 рублей, за одну операцию – 7500 рублей.

Снятие кредитных средств в банкомате стороннего банка и в банкоматах банков-партнеров имеет стоимость 599 рублей за операцию (в валюте операция не выполняется). Период рассрочки на снятую сумму — 3 месяца.

Карта «Халва» от Совкомбанка: 0 рублей в течение 5 лет

Карта рассрочки Халва — одна из первых, появившихся на рынке РФ, выдается на выгодных условиях, благодаря чему завоевала высокую популярность.

Выдается карта совершенно бесплатно сроком на 10 лет (раньше выдавалась на 5 лет). Договор можно продлить или досрочно закрыть. Согласно условиям карты рассрочки Халва в базовом тарифе не требуется оплачивать ежегодное обслуживание, карта полностью бесплатна, в отличии других обычных кредиток. Перевыпуск стоит 0 рублей. Если карта утеряна или испорчена по вине владельца, за повторный выпуск придется платить 450 рублей.

С 2018 года имеется возможность заказать карту с индивидуальным дизайном, заплатив единожды 2000 рублей за именной пластик и 1000 за неименной.

С мая 2018 года Совкомбанк своим клиентам предлагает новую услугу – увеличение периода рассрочки за дополнительную плату. Изначально обычная карта в базовом тарифе с бесплатным обслуживанием предоставляет максимальный период в 12 месяцев.

Комиссия оплачивается единожды, тариф начинает действовать на следующий день после оплаты.

Процентная ставка на покупки – 0% при условии оплаты задолженности в обозначенные сроки. Максимально возможный лимит карты рассрочки Халва – 350 000 рублей (зависит от величины заработной платы клиента).

Карта «Халва» от Совкомбанка

Согласно условиям карты Халва, за каждый день просрочки пользователь должен платить 19% годовых. В контракте предусмотрен размер штрафа за нарушение сроков возврата взятого кредита или его части:

  1. за первую просрочку штраф составляет 590 рублей;
  2. за второй раз подряд — 590 рублей + 1% от суммы долга;
  3. за третий раз и далее снимается 590 рублей + 2% от задолженности.

Начисление кэшбэка возможно, если покупка произведена собственными деньгами по безналичной оплате. При этом, должно быть совершено минимум 3 банковских операций на сумму минимум 10 000 рублей в магазинах-партнерах. Размер кэшбэка – 3% в магазинах, включенных в партнерскую сеть банка, и 1% за покупки в других торговых пунктах. Максимальная сумма возврата на личный счет ограниченная и составляет 5000 рублей.

Деньги в рассрочку можно снимать картой, выданной в определенном регионе (список указан в документах банка). Лимит снятия при этом ограничен и составляет 100 000 рублей.

Пополнение счета карточки переводом бесплатное. Перевод денег с карты через сервис ПАО Совкомбанк доступен только в конкретных регионах.

Карта от ВТБ «КЭШБЭК» Visa Classic: бесплатно или 249 рублей в месяц

Банк ВТБ имеет большую сеть офисов и банкоматов на всей территории РФ. Это один из самых стабильных банков. Кредитная карта этого ВТБ отличается тем, что предлагает несколько бонусных опций на выбор. Обслуживание станет бесплатным, если часто оплачивать покупки данной карточкой (при сумме покупок по карте от 5 000 рублей в месяц). Если условие не выполняется, комиссия составляет 249 рублей.

Карта выпускается бесплатно. Обслуживание за первый год и начиная со второго года составляет 2988 рублей.

Процентная ставка на остаток средств по карте – 6%. Карта обеспечивает бесплатные переводы до 150 000 рублей и бесплатное снятие наличных до 150 000 рублей в любом банкомате. Размер лимита достигает 1 000 000 рублей.

При снятии любой суммы в банкоматах банка комиссия составляет 0%. В банкоматах других банков при снятии больше 150 000 рублей комиссия составляет 1% (минимальная сумма комиссии — 100 рублей).

Ограничения на снятие в банкоматах банка ВТБ и других банков — 100 000 в день и 600 000 в месяц. Все банковские операции проводятся только в рублях.

Карта от банка Ренессанс Кредит: бесплатно или 900 рублей в год

Карта от банка Ренессанс уделяет возможность получить кредит на выгодных условиях. В Ренессанс Кредите любой желающий может открыть кредитную карту с бесплатным выпуском и обслуживанием на первый год (0-450 рублей), со второго года и после обслуживание может составить от 450 до 900 рублей. Плата за обслуживание зависит от тарифного плана, устанавливаемого банком.

Бесплатные карты в Ренессанс Кредите выпускаются в разных видах и условиях:

  1. Прозрачная. Лимит по этой карте — 300 000 рублей. Беспроцентный период использования — 55 дней. Держатель карты получает Cash Back от 1 до 10% от общей стоимости покупок. Процент за год финансовая организация предоставляет индивидуально (от 24% до 39,9% в год). В первый год обслуживание карты бесплатное, в дальнейшем за год требуется платить 900 руб.
  2. Кредитная карта Экспресс. Суммарная оплата комиссии по кредиту за год составляет 42%. Однако пользователь не может выполнить платеж менее 3% от задолженности по кредиту. Обслуживание и выпуск карты бесплатные. Отличается от Прозрачной карты тем, что на ней не пишется имя владельца.
  3. Транспортная карта. Держатель данного банковского продукта получает кредит до 300 000 рублей, с беспроцентным периодом в 55 дней. Годовой процент кредита достигает 39%. Картой можно оплатить проезд в московском метрополитене.
  4. Ренессанс Кредит-Мегафон. Карта используется как для покупки товаров и услуг, так и для получения бонусов на мобильную связь. Беспроцентный период — 55 дней, а лимит подбирается индивидуально (до 300 000 рублей). Годовой процент начинается от 36%. Обслуживание карты бесплатное.

Кредитная карта без платы за обслуживания Ренессанс Кредит приобретается также онлайн. Ее можно заказать, оставив заявку на сайте банка и заполнив анкету. Решение принимается в течение 30 минут максимум. О результатах заявитель узнает по СМС, которому последует звонок от сотрудника банка. Сотрудник  записывает клиента в один из офисов банка для получения пластиковой карты.

Карта «Без затрат» от Альфа-банка: 1-й год бесплатно, потом 900 рублей в год

Бесплатные карты в Альфа-банке предоставляются при выполнении конкретных условий и требований. Кредитная карта Без затрат довольно популярна среди клиентов, поскольку требования к заемщику данного банковского продукта минимальные, льготный период составляет 2 месяца. Карта имеет довольно высокий кредитный лимит.

Стоимость обслуживания на первый год 0 рублей, начиная со второго года взимается 990 рублей годовой платы. Комиссия за снятие наличных составляет 5,9%, (минимум 500 рублей).

Платежная система данной карты MasterCard, тип – Platinum. Максимальный лимит составляет 300 000 рублей, минимальный – 10 800 рублей.            Процентная ставка колеблется от 23,99 до 38,52%.

Карта «Без затрат» от Альфа-банка

Карта не предоставляет кэшбэк. Комиссия при погашении задолженности и перевыпуске не взимается. Размер штрафов в случае неуплаты платежа достигает 1% в день. СМС оповещение на первый месяц бесплатное, со второго месяца требуется платить 59 рублей. Мобильный, Интернет и СМС-банкинг бесплатны.

Карта «#МожноВСЕ (кредитная)» Visa

Данная карта выпускается Росбанком, который является членом международной группы Societe Generale. Финансовая организация стремится обеспечить клиенту удобный и понятный способ получения любых банковских услуг. Росбанк предлагает кредитную карту с бонусами на выбор: кэшбэк или баллы для путешествий. Для бесплатного обслуживания необходимо активно пользоваться картой в течение года.

Условием бесплатного обслуживания является оборот за предыдущий год от 180 000 рублей.  Первый год обслуживания карты и оформление бесплатные. Льготный период составляет до 62 дней. Размер лимита до 1 000 000 рублей. Годовой процент кредита от 26,9%. Бонусы за покупки в виде кэшбэка начисляются до 10% в избранной категории (выбирается владельцем карты) и до 1% за иные покупки. В виде баллов начисляется 5 travel-бонусов за каждые 100 рублей трат. Баллы можно потратить на туристические расходы.

Для оформления данной карты требуется предоставление справки о доходах. Карта уделяет возможность выбрать только одну бонусную программу.

Азиатско-Тихоокеанский Банк: карта «90 даром»

В условиях жесткой конкуренции все больше банков выпускает кредитные карты с удлиненным льготным периодом. Бесплатные карты в Райффайзенбанке предоставлялись на 110 дней без процентов, в свою очередь Альфа Банк предлагал своим клиентам карты 100 дней без процентов. За этими предложениями последовал выпуск карты Азиатско-Тихоокеанского Банка 90 даром. Карта является банковским продуктом с премиальной картой VISA GOLD.

Условия тарификации карты следующие:

  • выпуск карты бесплатный, срок действия– 6 лет;
  • плата за ежемесячное обслуживание составляет 49 рублей, за год — 588 рублей;
  • минимальная величина кредитной линии — 30000 рублей;
  • максимальная величина кредитной линии — 300 000 рублей. Лимит устанавливается индивидуально для каждого заявителя;
  • процентная ставка за пользование заемными средствами неизменная и составляет 33% годовых;
  • ежемесячно при наличии долга требуется вносить платеж в размере минимум 5% от суммы основного долга + набежавшие проценты;
  • ежедневный лимит на обналичивание составляет 150 000 рублей, ежемесячный — 1000000 рублей;
  • обналичивание вне зависимости от банкомата стоит 6,9% от суммы операции;
  • СМС-банкинг стоит 59 рублей ежемесячно;
  • мобильный и интернет-банкинг предоставляются бесплатно;
  • банковские операции ведутся только в рублях.

Максимальный срок грейса — 92 дня. Льготный период банка АТБ возобновляемый: как только заканчивается первый грейс, клиент может использовать следующий, обязательно внося ежемесячные платежи, поскольку применение льготы их не отменяет. Владельцам кредитной карты 90 даром также предоставляется опция кэшбэк в 1%.

Как получить бесплатную кредитную карту

Получить банковскую карточку с обслуживанием 0 рублей можно:

  1. Если имеется банковское спецпредложение. На сегодня банки для поддержания клиентской базы предлагают самые выгодные условия, поскольку рассчитывают на долгосрочное сотрудничество. Одним из выгодных предложений, которые часто предлагаются финансовыми организациями, является бесплатная карта.
  2. В период проведения промо-акций. На данный ограниченный период можно оформить кредитную карточку с бесплатной ежегодной оплатой.
  3. Если банк в своей линии продукции имеет стандартную бесплатную карту. Некоторые банки оформляют такие кредитные карты не только для своих клиентов, но и для всех желающих сотрудничать с компанией. Такой подход создает им весомое конкурентное преимущество при привлечении новых пользователей.

Бесплатные кредитные карты очень популярны среди пользователей банков. Но перед приобретением этого банковского продукта необходимо познакомиться со всеми условиями банка и определить, для какой именно цели нужна карта. Это поможет сделать правильный выбор и избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем.

Отзывы

Уважаемые читатели, была ли полезна эта статья? Что вы думаете о возможности получения бесплатных кредитных карт. Оставьте свои отзывы в комментариях! Нам важно ваше мнение, и оно будет полезно другим пользователям!

Отзывы

Александра

«Приобрела карту Совесть от Киви банка. Карта с бесплатным годовым обслуживанием и бесплатным СМС-оповещением. Она помогает оплачивать за покупки без первого взноса с довольно длительным льготным сроком – 365 дней. Это карта рассрочки, ежемесячный платеж рассчитывается путем деления суммы покупки на количество месяцев рассрочки. Условия предоставления тоже выгодные.»

Ольга

«Карту Халва приобрела в Совкомбанке. Продукт заказывала в интернете, доставили домой очень быстро. Беспроцентный период данной карты длиннее других. Плюс ко всему не приходится платить за обслуживание и за СМС-информирование.»

Комментировать
0
20 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O